التمويل العقاري المتضامن هو منتج تمويلي تقدمه الكثير من البنوك وجهات التمويل في المملكة، بغرض مساعدة العملاء الذين لا تغطي نسبة الاستقطاع من رواتبهم قيمة التمويل الذين يرغبون في الحصول عليه، وعليه يقدم هذا المنتج فرصة لهؤلاء العملاء، لإدخال متضامن، ليقسم القسط الشهري بينهم إلى جزئين، يتحمل الراغب في الحصول على التمويل الجزء الأول، ويتحمل المتضامن الجزء الثاني

مثال توضيحي للتمويل المتضامن:

شخص أ، يريد الحصول على تمويل بقيمة مليون ريال، لكن راتبه لا يغطي إلا قيمة تمويل تساوي 700 ألف ريال، في هذه الحالة يمكن أن يستعين هذا الشخص بمتضامن (شخص ب)، بحيث يرفع قيمة الراتب الإجمالي، ويكون الراغب في الحصول على التمويل، مؤهلا للحصول عليه بعد التضامن، ويتحمل (الشخص أ) جزءًا من القسط، في حين يتحمل المتضامن (شخص ب) الجزء الثاني

مثال توضيحي آخر:

بفرض أن راتب (الشخص أ) هو 5000 ريال فإن أقصى تمويل يمكنه الحصول عليه -بشكل تقريبي- حال كان التمويل لمدة 20 عامًا هو 353,357 ريال، في حين يمكنه الحصول على 477,454 ريال حال كان التمويل لمدة 30 عامًا

أما إذا دخل متضامن مع طالب التمويل بمبلغ 3000 ريال، فإن هذا سيرفع إجمالي الدخل إلى 8000 ريال، وعندها سيتمكن طالب التمويل من الحصول على 621,908 ريال حال كان التمويل لمدة 20 عامًا، أما إذا كان التمويل لمدة 30 عامًا، فإنه سيحصل على 840,318 ريال

مع العلم أن الأرقام الواردة في هذا المثال أرقام تقريبية، وتختلف شروط التمويل وقيمته باختلاف اشتراطات البنك أو جهة التمويل

*الجدول يمثل أرقامًا تقريبية من مصرف الراجحي لتمويل شراء وحدة سكنية جاهزة، وقد أخذ كمثال، مع العلم أن العديد من البنوك والجهات التمويلية تقدم المنتج مع اختلاف الشروط بحسب كل بنك أو جهة

شروط الحصول على تمويل متضامن:

لا بد أن يكون المتضامن قريبًا من الدرجة الأولى

إيجابيات الحصول على تمويل متضامن:

القدرة على زيادة الحد التمويلي للفرد، فوق الحد الذي يتيحه راتبه

سلبيات الحصول على تمويل متضامن:

يكون الاقتطاع من الراتبين لا من راتب واحد، ما يعني عدم قدرة استطاعة المتضامن الحصول على تمويل، إلا في حالة زيادة راتبه بشكل كبير
طول المدة الزمنية للتمويل، يمكن أن تؤدي لحدوث مشكلات بين الأقارب من الدرجة الأولى المتضامنين، بحسب حديث المحامية رنا الدكان لبرنامج صباح السعودية
عقد التمويل والعقار يكون باسم المتقدم الأساسي وليس المتضامن، ما يعني ضرورة أن يرتب الطرفان اتفاقًا قانونيًا بينهما لاقتسام العقار أو حفظ حق كل منهما فيه، إن كان المقصود بالتضامن التشارك في شراء العقار محل التمويل (بحسب المحامية رنا الدكان)

—————————-

المصادر: