تحوّل التصنيف الائتماني للأفراد إلى عامل حاسم في تشكيل الحياة المالية لكل فرد، حيث أن تصنيفك في مستوى جيد سيجعلك مؤهلًا للحصول على قروض بشروط أفضل، وبالتالي توفير التمويل اللازم لأعمالك واحتياجاتك المختلفة، فيما تراجعه قد يغرقك في مشكلات تُهدّد استقرارك المالي.
ولهذا السبب تحديدًا، أصبح من اللازم على كل شخص يرغب في إدارة حياته المالية بنجاح أن يركّز على رفع تصنيفه الائتماني إلى أعلى مستوى ممكن، عن طريق فهم آلية عمله، وتجنّب الأخطاء التي قد تتسبب في تراجعه، أو من خلال الاستفادة من خبرات المتخصصين في شركات رفع التصنيف الائتماني.
ما هو التصنيف الائتماني؟
ببساطة، يُمثّل التصنيف الائتماني الرقم الذي يُقيّم مدى جدارتك للحصول على التمويل.
عندما يتقدّم أي شخص للحصول على بطاقة ائتمان أو قرض سيارة أو رهن عقار أو غير ذلك من أنواع الائتمان، فمن المرجح أن يستخدم المُقرض تصنيفه الائتماني لمساعدته في اتخاذ قرار المنح أو الرفض.
وتتراوح درجات التصنيف الائتماني من 300 إلى 850، وكلما ارتفعت الدرجة، زادت احتمالية تلقي الموافقة على القروض، مع امتيازات أخرى مثل أسعار الفائدة الأقل.
ويعتمد التصنيف الائتماني على تاريخ معاملاتك الائتمانية، الذي يشمل معلومات مثل عدد الحسابات التي تمتلكها، وإجمالي الديون المُستحقة عليك، وتاريخ السداد، ومدى التزامك به من بين عوامل أخرى.
ينظر المُقرضون في هذه البيانات التي تحدد تصنيفك الائتماني لتقييم مدى احتمالية سدادك القروض في الوقت المحدد.
وتعمل وكالات التصنيف الائتماني على جمع وتحليل وتوزيع المعلومات عن المستهلكين للمُقرضين في الأسواق الائتمانية.
ما الذي يشير إليه رقم تصنيفك الائتماني؟
يعتبر التصنيف الائتماني 700 أو أعلى إيجابيًا من قبل المقرضين، وقد يؤدي إلى سعر فائدة أقل.
وتعتبر الدرجات التي تزيد عن 800 ممتازة، لكن انخفاضها عن 670 يُمثّل عامل خطر.
وفي حين أن كل دائن يحدد نطاقاته الخاصة للتصنيفات الائتمانية ومعاييره الخاصة للإقراض، دعونا نلقي نظرة على مدلول النطاقات العامة للتصنيفات الائتمانية:
ممتاز: 800-850
جيد جدًا: 740-799
جيد: 670-739
مقبول: 580-669
ضعيف: 300-579
ما هي العوامل التي تُحدّد رقم التصنيف الائتماني؟
تقوم وكالات التصنيف الائتماني الكبرى بجمع المعلومات التي تحدد تواريخ الائتمان للمستهلكين، وغالبًا ما تعتمد على العوامل التالية:
تاريخ السداد (35%): يمثّل إفصاحًا للمُقرض عما إذا كنت قد سددت فواتيرك في الوقت المحدد، مع أخذ عدد مرات التأخير والمدى الزمني لها في الاعتبار.
المبالغ المستحقة (30%): نسبة الائتمان التي استخدمتها مقارنة بالائتمان المتاح لك.
طول التاريخ الائتماني (15%): تعتبر التواريخ الائتمانية الأطول أقل خطورة، حيث يتوفر المزيد من البيانات لتحديد تاريخ السداد.
تنوع الائتمان (10%): تنوع أنواع الائتمان يظهر للمقرضين أنك تستطيع إدارة أنواع مختلفة من الائتمان، مثل القروض القسطية والقروض المتجددة.
الائتمان الجديد (10%): يعتبر المقرضون الائتمان الجديد علامة محتملة على أنك قد تكون في حاجة ماسة للتمويل، مع العلم أن اكتشاف تقديم الكثير من الطلبات في وقت قريب يمكن أن يُؤثّر سلبًا على تصنيفك الائتماني.
كيف تُحسّن تصنيفك الائتماني؟
عند تحديث المعلومات في تقرير الائتمان الخاص بالمقترض، تتغير درجته الائتمانية ويمكن أن ترتفع أو تنخفض بناءً على المعلومات الجديدة.
طرق لتحسين تصنيفك الإئتماني
سدّد فواتيرك في الوقت المحدد: تُظهر السجلات التي تدل على أن طالب التمويل قام بسداد الدفعات المستحقة في المواعيد المحددة لها على مدى ستة أشهر علامة على ارتفاع تصنيفه الائتماني.
ارفع حد الائتمان: إذا كان لديك حسابات بطاقات ائتمان، استفسر عن زيادة الحد الائتماني، لكن لا تنفق هذا المبلغ للحفاظ على نسبة استخدام ائتمان منخفضة.
لا تغلق حساب بطاقة ائتمان: إذا كنت لا تستخدم بطاقة معينة، فمن الأفضل التوقف عن استخدامها بدلاً من إغلاق الحساب.
استعن بخبير: إذا لم يكن لديك الوقت لتحسين تصنيفك الائتماني، يمكن لشركات رفع الائتمان التفاوض مع دائنيك والوكالات الائتمانية نيابة عنك مقابل رسوم شهرية.
صحّح الأخطاء في تقريرك الائتماني: تتيح وكالات الائتمان للمستهلكين في الأسواق التي تعمل بها الحصول على تقارير سنوية عن التصنيف الائتماني الخاص بهم، وهو ما يُمكّنهم من معرفة نقاط القصور لمعالجتها بشكل شخصي، أو عبر الاستعانة بخبراء المجال.
كيفية ترفع تصنيفك الائتماني بسرعة؟
في بعض الحالات، قد لا يمتلك الشخص الوقت الكافي لإصلاح تصنيفه الائتماني، بينما يحتاج للحصول على التمويل في وقت قريب.
إذا كنت تواجه هذه الحالة، وتحتاج إلى استشارة خبراء، يمكنك الاتصال بنا لمساعدتك مجانًا!
ـــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ
المصدر: