تساعد معرفة حقوق المستهلك الائتمانية على إدارة الأموال بشكل صحيح، لذلك حرصت الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة) على التعريف بها والتوعية بشأنها، خاصة أنه بموجب هذه الحقوق يتمتع المستهلك بالعديد من المزايا، كالحصول على بعض الخدمات بشكل مجاني أو الحق في الاعتراض على بعض الأمور.
ما هو التقرير الائتماني؟
التقرير الائتماني عبارة عن تقرير صادر عن الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة) يتضمن المعلومات الائتمانية الخاصة بالمستهلك، حيث تتولى الشركة، وهى شركة ائتمانية مستقلة، مسؤولية الحفاظ على التعاملات الائتمانية للمستهلكين في تقارير ائتمانية خاصة بهم.
تساعد التقارير الائتمانية التي تصدرها سمة في معرفة السلوك الائتماني للمستهلك ومدى الملاءة المالية، بالإضافة إلى أنها تعكس الحركة الائتمانية التاريخية للمستهلك وصولًا إلى التحديث الأخير الذي يصدره أعضاء “سمة”.
يجب الانتباه إلى أن التقرير الائتماني ليس له علاقة بعملية قبول أو رفض التعامل مع المستهلك بل يتضمن معلومات ائتمانية عن التاريخ الائتماني، والتي يستفيد منها عضو سمة في معرفة ما إذا كان يود التعامل مع المستهلك من عدمه.
كما أن عضو سمة لديه الحق في اتخاذ قرار سلبي بناءً على التقرير الائتماني ضد مصلحة المستهلك، ويتم اتخاذ هذا القرار دون أي تدخل من الشركة.
الحصول على التقرير الائتماني مجانًا من سمة
بموجب حقوق المستهلك الائتمانية يحق له الحصول على التقرير الائتماني مجانًا في الحالات التالية:
- أول تقرير ائتماني
- رفض عضو من أعضاء سمة منح المستهلك تسهيلات ائتمانية، على أن يكون ذلك في غضون شهر فقط من تاريخ رفض هذه التسهيلات ولمرة واحدة فقط.
- التعرض لعملية احتيال، كاستخدام البيانات الشخصية، لكن لا بد من إثبات ذلك.
- وجود معلومات خاطئة في التقرير الائتماني، وذلك بعد ثبوت صحة الاعتراض.
الاعتراض أيضًا حق من حقوق المستهلك الائتمانية
تتضمن الحقوق الائتمانية للمستهلك الحق في الاعتراض في الحالات الآتية:
- وجود معلومات غير صحيحة أو وجود نقص فيها في التقرير الائتماني، وفي هذه الحالة تتولى “سمة” مهمة إبلاغ المستهلك عن الخطوات والنتائج والحقوق المفترض الحصول عليها (إذا ثبت حقه في الاعتراض).
- التأخر في تحديث المعلومات لمدة تزيد عن أسبوع من قبل الجهة مانحة الائتمان.
- استمرار وجود معلومة التعثر على الرغم من سداد المبلغ المستحق منذ خمس سنوات.
- ذكر معلومة عن شيك مرتجع رغم تسويته.
- صدور قرار سلبي بحق المستهلك أو معلومات ائتمانية أخرى ذُكرت في التقرير الائتماني.
سرية معلومات المستهلك
التقرير الائتماني حق لصاحبه فقط، لذلك يجب عدم السماح لأي شخص بالاطلاع عليه.
وتلتزم سمة وأعضاؤها بالحفاظ على سرية المعلومات الائتمانية للمستهلك، ولا تسمح لأي جهة بالاطلاع عليها إلا بعد أخذ الموافقة منه، فضلًا عن أن الجهات المانحة للائتمان لا يمكنها الاستعلام عنه إلا بعد أخذ موافقة المستهلك أيضًا.
حقوق وواجبات عضو “سمة”
من حق عضو سمة قبول أو رفض التعامل مع المستهلك سواء كان متعثرًا أو لم يكن متعثرًا.
وبموجب حقوق المستهلك الائتمانية يلتزم عضو سمة بما يلي:
- عدم الاستعلام عن المستهلك إلا بعد الحصول على موافقته.
- تزويد “سمة” بالمعلومات الائتمانية الخاصة بالمستهلك بشرط الحصول على موافقة مكتوبة منه، ويجب أن تتمتع بالدقة ولا تتضمن أي معلومات مغلوطة وألا يعتقد العضو أنها تضم بيانات غير صحيحة.
- عدم تزويد الشركة بالمعلومات الائتمانية للمستهلك في حالة استلامه بلاغًا منها لإخطاره بعدم صحة المعلومات الائتمانية.
- التحديث الدوري للمعلومات (مرة أسبوعيًا كحد أدنى).
- إخطار سمة بوجود نزاع أو شكوى بين العضو وبين المستهلك بشأن المعلومات السلبية (في حالة وجود نزاع حولها بالفعل).
- مراجعة المعلومات الائتمانية والتأكد من دقتها، وتعديل أو حذف الأخطاء الواردة فيها (إن وجدت).
- إخطار المستهلك (خطيًا وبصيغة واضحة) بأي معلومات سلبية من المفترض إرسالها إلى سمة خلال 30 يومًا من إدراجها في التقرير.
حقوق المستهلك الائتمانية الأخرى
علاوة على ما سبق، تتضمن حقوق المستهلك الائتمانية ما يلي:
- الحق في معرفة بيانات (الاسم والعنوان) من التقرير الائتماني الخاص به خلال آخر عامين.
- اللجوء إلى لجنة النظر في المخالفات والفصل في منازعات المعلومات الائتمانية إذا لم يقتنع المستهلك برفض الاعتراض أو النتائج التي توصلت إليها سمة.
- ذكر أي ملاحظات في التقرير الائتماني توضح وجهة نظر المستهلك في المعلومات المذكورة فيه.
المصدر:
https://www.simah.com/ar/personal/Pages/Consumer-Rights.aspx